“买房置业？支付子女的大学费用？即将退休？提前规划可以帮助您为您的财务目标和可能出现的意外挑战做好准备。”
大多数人一开始都认为我们可以自己做出财务决策，之后随着我们职业生涯的推进，生活经历的累积和需求的增加，我们有时会开始怀疑：
我一直以来所做的财务决策都是正确的吗？
我所掌握的知识是否足以支撑我做出明智的投资选择，进而实现我的财务目标？
即便我一直以来的财务决策都是正确的，但生活往往会出现一些诸如结婚，离婚，家人患病等等重要的转折点，这些转折使我们不得不向专业人士寻求帮助。
美林银行在2017年曾经就“你最有可能在哪种新情况下求助于财务顾问？”这一主题进行过在线调查，下图是20,433名被调查者的回答：
当美林银行企业财务规划总监凯伦•伯恩斯（Karen Burns）被问到，人们向财务顾问求助的5大原因时，她根据她多年来与客户打交道的经验列出了这样一份清单——
“当你被迫对意外的财务挑战作出反应，而不是提前计划时，通常你的选择是有限的。” -凯伦·伯恩斯，美林银行企业财务规划总监
01
根据政府公布的数据，即使不考虑大学的学费和通货膨胀因素，在美国抚养一个孩子到17岁的平均成本是233,610美元。
“在成为父母之前你就要评估你的财务状况，以确保你的财务规划能够应对挑战，这才是明智之举”，伯恩斯说。
财务顾问可以用专业知识协助您解决“什么时候开始为孩子的大学教育准备资金”的问题，以及如何在保证您的退休储蓄不受影响的同时照顾一个不断成长的大家庭。
02
当你进行房产买卖时
大多数金融交易往往涉及“财务紧缩”或者“如何最好地分配财务资源”这类重要决策，比如购买或出售房产时就会遇到这个问题。
在您开始寻找房屋之前银行常年财务顾问费，顾问就可以针对“您需要使用多高的杠杆，支付多少资金作为首付，以及如何不影响其他重要财务目标”这类问题为您提供帮助。
在您出售房产时，顾问可以为您提供同时实现其他财务目标的好建议。
03
离婚常常伴随着情绪的大起大落，可就在这时双方还必须要处理重要的财务问题。
你有足够的收入来支持你的生活方式吗？
伯恩斯说，你可能需要改变你的财务规划才能保证财务目标的实现。财务顾问可以就如何在你生命中这段难熬的时间找到正确方向提供经过深思熟虑的建议。
至于再婚，“这是一个令人愉悦的情景，但也是一个‘提出如何最好地整合你们双方的财务生活’这个问题的情景，”伯恩斯指出。
如果你们其中一人不幸离世，你们两人是否有为另一半提供财务保障的遗产计划？
您以前的婚姻中是否有孩子要继承遗产？
……
这些问题，只是您将要与您的新配偶，还有那位知识渊博的，了解对您来说什么才是重要的事情的财务顾问一起解决的众多问题中的一小部分。
04
伴随着突然涌入的现金或资产而来的就是应该如何处理它们。
伯恩斯说：“财务顾问可以帮助您思考如何将这笔钱用于实现个人和财务的目标。”
您会想到可以用很多钱来偿还现有的债务，以及你可以考虑拿出多少用于投资以获得更安全的未来，而顾问还会帮助你重新计划退休的时间。
05
你将要退休时
随着平均寿命的不断增加，获得专家的指导，为人生的下一阶段做好财务准备，已经变得比以往任何时候都更加重要。
“退休后你必须做出的财务决策往往比退休之前要做的财务决策更为复杂，”伯恩斯指出。
退休前五年或十年银行常年财务顾问费，问自己一些这样的问题可能会很有帮助：
我现在应该考虑采取哪些措施，来保证我不会在离开人世之前就把钱花光了？
伯恩斯说：“无论你正处在生活的哪个阶段，都有很多东西可以向其他人请教，他能够帮你超越眼前需求，建立起一个强大的财务未来。”
当你拥有一位专业的财务顾问之后，每当你的生活发生变化，或者你需要重新审视自己的财务状况时，总会有人为你提供专业的建议。
原文：#financial-goals-and-priorities
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